Mã cổ phiếu TPBank có nên đầu tư hay không?

0
Cổ phiếu

Đôi nét về Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

Đôi nét về Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

Đôi nét về Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong (hay TPBank), là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam được thành lập ngày 05/05/2008 bởi các cổ đông chủ chốt gồm Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và SBI Ven Holding Pte. Ltd.,Singapore.

TP Bank có khát vọng trở thành một tổ chức tài chính phát triển hiệu quả, bền vững và mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng. TPBank kế thừa thế mạnh công nghệ hiện đại bậc nhất, kinh nghiệm thị trường và những tiềm lực tài chính lớn của cổ đông chiến lược, từ đó giúp doanh nghiệp ngày càng vững mạnh.

Thông tin về cổ phiếu TPB

Ngày 19/4, Ngân hàng TPBank đã được Sở giao dịch chứng khoán TPHCM (HOSE) trao quyết định niêm yết, theo đó ngân hàng đã có mức giao dịch đầu tiên 555 triệu cổ phiếu TPB, trong ngày đầu mức giá tham chiếu trong phiên giao dịch đầu tiên là 32.000/cổ phiếu, tương ứng với giá trị vốn hóa khi chào sàn gần 17.760 tỷ đồng, tương đương gần 800 triệu USD.

Theo đó TPB trở thành mã cổ phiếu ngân hàng thứ 9 góp mặt tại sàn chứng khoán TP HCM, đồng thời đưa vốn hóa nhóm cổ phiếu “vua” lên sàn này lên khoảng 905.000 tỷ đồng, tương đương 22% tổng quy mô các chứng khoán niêm yết trên HOSE.

Thông tin chi tiết về mã cổ phiếu:

  • Mã cổ phiếu: TPB
  • Mã ngành: 8355
  • Vốn điều lệ: 11.716,72 tỷ đồng
  • Giá chào sàn: 32.000 đồng
  • Khối lượng đang niêm yết: 1.171.671.722 cổ phiếu
  • Thị giá vốn: 64.456,54 tỷ đồng
  • Số cổ phiếu đang lưu hành: 1.581.755.495 cổ phiếu

Lịch sử giá cổ phiếu TPB

Ở thời điểm chào sàn, cổ phiếu TPB có mức giá tham chiếu là 32.000 đồng/cổ phiếu, tuy nhiên giá giao dịch thị trường có sự chênh lệch cụ thể như sau: 

  • Ngày 16/04/2018, mức giá đạt 17.000 đồng/cổ phiếu, nhưng đến 30/07/2018 mức giá giảm còn 11.000 đồng/cổ phiếu.
  • Ngày 10/06/2019 mỗi cổ phiếu có giá 15.280 đồng. Đến tháng 04/2020 thì giá lại giảm chạm đáy 9.490 đồng/cổ phiếu.
  • Đến đầu tháng 05/2020 giá cổ phiếu TPBank bắt đầu tăng dần đều, từ 13.700 đồng/ cổ phiếu (11/05), 15.000 đồng/cổ phiếu (05/10), 25/01/2021 giá đạt đỉnh 21.000 đồng/cổ phiếu.
  • Ngày 31/05/2021 giá tăng nhanh chóng vượt mức 30.000 đồng/cổ phiếu và duy trì trên ngưỡng này đến 27/12 đạt 42.000 đồng/cổ phiếu.

Hiện tại thì giá cổ phiếu TPBank có giá giao dịch trong ngày 25/03/2022, với khối lượng 2,187,700 cổ phiếu.

Thông tin giá cổ phiếu TPB

Thông tin giá cổ phiếu TPB

Những sự kiện quan trọng ảnh hưởng đến giá cổ phiếu TPB 

TPBank là ngân hàng không ngừng nỗ lực mang lại những giải pháp, sản phẩm dịch vụ tài chính hiệu quả. Hiện tại thì doanh nghiệp đang hướng tới phân khúc khách hàng trẻ, năng động thông qua việc đưa ứng dụng nền tảng công nghệ tiên tiến. Đi cùng với đó là trình độ quản lý chuyên sâu, tiếp cận mục tiêu đi đầu về ngân hàng số, TPBank đang tiến tới tập trung đầu tư trên cơ sở hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến hơn. 

  • Năm 2008, ngân hàng đã ra mắt dịch vụ Internet banking, triển khai thành công hệ thống ngân hàng lõi Flexcube, ra mắt Minibank 24/7 và tham gia mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam Smartlink.
  • Tháng 08/2010 và 12/2010, ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng và 3.000 tỷ đồng.
  • Năm 2012, ngân hàng đạt giải thưởng “Tin & Dùng” cho dịch vụ ngân hàng điện tử.
  • Tháng 07/2013, chính thức ra mắt giải pháp công nghệ eCouter – eGold và Thẻ tiêu dùng đa tiện ích. Năm này TPBank lần đầu tiên tham gia vào thị trường vàng
  • Tháng 09/2014,TPBank là ngân hàng đầu tiên của nước ta ra mắt phiên bản eBank trên công nghệ HTML5, một ứng dụng ngân hàng điện tử với đặc tính nhất thể hóa cả hai phiên bản Internet banking và Mobile Banking.
  • Tháng 08/2016, ra mắt thẻ tín dụng TPBank World Mastercard.
  • Năm 2017, ngân hàng xây dựng hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank, ra mắt trợ lý ảo T’aio phục vụ khách hàng bằng công nghệ trí tuệ nhân tạo, hoàn thiện ứng dụng thanh toán bằng mã QR – TPBank QuickPay và phiên bản eBank Biz 3.0 mới – một giải pháp đột phá cho doanh nghiệp.
  • Năm 2018, đây là năm quan trọng trong hành trình phát triển của ngân hàng khi liên tục đạt được những giải thưởng trong nước và quốc tế như Best Internet Banking Initiative of the Year, Best CRM project in Vietnam, Best ATM and Kiosk Project in Vietnam. Nhận được chứng chỉ bảo mật quốc tế về an toàn thẻ, chứng chỉ quốc tế ISO 20000 về quản lý dịch vụ công nghệ thông tin,…
  • Cùng với đó năm 2018, TPBank đăng ký niêm yết thành công trên sàn HOSE với mã chứng khoán TPB, vốn điều lệ đạt 6.718 tỷ đồng và cổ phiếu được giao dịch ký quỹ sau 6 tháng niêm yết. Tháng 10/2018 vốn điều lệ đạt 8.566 tỷ đồng.
  • Năm 2020 đăng ký niêm yết bổ sung thêm 215.582.016 cổ phiếu, nâng tổng số lượng lên 1.072 triệu cổ phiếu. Đồng thời thực hiện tăng vốn điều lệ lên 10.716,7 tỷ đồng.
  • Năm 2021 ngân hàng niêm yết bổ sung thêm 200 triệu cổ phiếu, vốn điều lệ tăng 11.716,7 tỷ đồng với lý do chào bán cổ phiếu riêng lẻ cho các nhà đầu tư.

Tình hình kinh doanh 

Trong quý IV/2021, TPBank đã công bố kết quả kinh doanh với lợi nhuận thuần tăng 20.5% so với cùng kỳ đạt 1.315 tỷ đồng nhờ thu nhập lãi thuần tăng trưởng mạnh (tăng 37,3% so với cùng kỳ) và chi phí dự phòng giảm 7% so với cùng kỳ. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ giảm tốc độ vì TPB lỗ 53 tỷ đồng, hoạt động mua bán trái phiếu và thu nhập khác giảm 69% so với cùng kỳ. Lợi nhuận thuần năm 2021 đạt 4.832 tỷ đồng (tăng trưởng 37,7%). 

Tín dụng tăng tốc liên tục trong năm 2021

Tổng tín dụng tăng 21,7% so với cùng kỳ (tăng 10,1% so với quý trước) lên mức 159,8 nghìn tỷ đồng, trong đó cho vay khách hàng tăng 17,7% so với cùng kỳ (tăng 6,2% so với quý trước) lên 141,2 nghìn tỷ đồng, chủ yếu nhờ cho vay kỳ hạn dài tăng mạnh 35% so với cùng kỳ (tăng 15,5% so với quý trước). 

Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tăng 64,7% so với cùng kỳ (tăng 37,6% so với quý trước) lên 18,6 nghìn tỷ đồng. 

Về mặt huy động vốn, tổng vốn huy động tăng 20,4% so với cùng kỳ (tăng 6,1% so với quý trước) lên 174,9 nghìn tỷ đồng, nhờ tiền gửi khách hàng tăng 20,4% so với cùng kỳ (tăng 6,1% so với quý trước) lên 159,8 nghìn tỷ đồng và giấy tờ có giá tăng 29% so với cùng kỳ (tăng 12,3% so với quý trước). Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tăng lên từ mức 21,6% lên 23,3% tại thời điểm cuối quý III/2021. 

Vốn vay thuần trên thị trường liên ngân hàng của TPB ở thời điểm cuối quý IV/2021, tăng lên từ mức 31,8 nghìn tỷ lên 69 nghìn tỷ đồng tại thời điểm cuối quý IV/2020. Tỷ lệ NIM bắt đầu phục hồi khi trong quý IV tăng lên 36 điểm cơ bản so với quý trước lên 4,69% từ 4,33% trong quý III/2021. 

Lợi suất gộp tăng nhẹ 8 điểm cơ bản so với quý trước lên 7,9% trong khi chi phí huy động giảm 25 điểm cơ bản so với quý trước xuống còn 3,11% từ 3,36% trong quý III/2021. Chi phí huy động quý IV/2021 giảm một phần vì TPB sử dụng vốn huy động chi phí thấp từ thị trường liên ngân hàng. Tỷ lệ NIM cả năm 2021 tăng 28 điểm cơ bản lên 4,7% nhờ chi phí huy động (giảm 92 điểm cơ bản) giảm nhiều hơn lợi suất gộp (giảm 56 điểm cơ bản).

Trong quý này, TPB đã dùng 100 tỷ đồng thu nhập lãi và cả năm 2021 Ngân hàng hy sinh 221 tỷ đồng thu nhập lãi thuần vì triển khai các gói cho vay hỗ trợ, điều này khiến cho lợi suất cho vay giảm 0,56% trong năm 2021. Nhìn chung thu nhập lãi thuần quý IV/2021 tăng 34,6% so với cùng kỳ lên 2.810 tỷ đồng, từ đó thu nhập lãi thuần cả năm 2021 đạt 9,946 tỷ đồng (tăng trưởng 36,5%),

Lỗ hoạt động kinh doanh trái phiếu đã ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi, tổng thu nhập ngoài lãi giảm mạnh 32% so với cùng kỳ xuống còn 801 tỷ đồng từ nền cao của quý IV/2020.  Cụ thể, TPB ghi nhận 53 tỷ đồng lỗ HĐ kinh doanh trái phiếu so với lãi 131 tỷ đồng trong quý IV/2020.

Lãi thuần hoạt động dịch vụ quý IV/2021 tăng 7% so với cùng kỳ lên 490 tỷ đồng nhờ thu nhập hoa hồng banca tăng mạnh 42,9% so với cùng kỳ lên 259 tỷ đồng trong khi thu nhập dịch vụ thanh toán chỉ tăng 3,6% so với cùng kỳ lên 226 tỷ đồng và thu nhập dịch vụ khác giảm 25,6% so với cùng kỳ xuống còn 175 tỷ đồng từ nền cao trong quý IV/2020.

Nhìn chung cả năm 2021, thu nhập ngoài lãi đạt 3.571 tỷ đồng tăng 15,6% nhờ thu nhập hoạt động dịch vụ tăng tốt cụ thể là 22% và lãi đáng kể ở hoạt động kinh doanh trái phiếu là 1.410 tỷ đồng, trong khi thu nhập khác giảm 65%. 

Hiệu quả hoạt động tiếp tục cải thiện Tổng chi phí hoạt động quý IV/2021 tăng 7,5% so với cùng kỳ lên 1.400 tỷ đồng. Trong đó chi phí lương tăng 13,4% so với cùng kỳ lên 804 tỷ đồng và chi phí liên quan đến tài sản tăng 10,4% so với cùng kỳ lên 234 tỷ đồng. Cùng với đó số lượng văn phòng giao dịch tiếp tục tăng lên 121 tăng lên 4.571 tỷ đồng, giúp hệ số CIR giảm xuống còn 33,8% từ 40,5% trong năm 2020.

Tổng nợ xấu giảm 16% so với quý trước (giảm 18,6% so với cùng kỳ) xuống 1.156 tỷ đồng với tỷ lệ nợ xấu là 0,82%, giảm từ 1,04% tại thời điểm cuối quý III/2021. Nợ nhóm 2 giảm 38,9% so với quý trước (nhưng vẫn tăng 28% so với cùng kỳ) xuống 2.077 tỷ đồng (bằng 1,47% dư nợ cho vay). 

Chi phí dự phòng quý IV/2021 giảm 7% so với cùng kỳ xuống còn 560 tỷ đồng vì TPB chỉ xóa 33 tỷ đồng nợ xấu (so với 1.814 tỷ đồng trong quý III/2021).

Với nợ xấu giảm, hệ số LLR sẽ tăng lên từ mức 115% lên 153% tại thời điểm cuối quý III/2021 và 145% tại thời điểm cuối quý II/2021. 

Nhìn chung trong năm 2021 thì chi phí dự phòng vẫn tăng 63% lên 2.908 tỷ đồng, theo đó chi phí tín dụng là tăng từ mức 1,65% trong năm 2020 lên mức 2,23%. 

Vậy trên đây là những thông tin liên quan đến mã cổ phiếu TPBank, thêm vào đó là tình hình kinh kinh doanh của ngân hàng trong năm 2021. Để đánh giá về cổ phiếu này thì có thể nói TPB là một cổ phiếu có tiềm năng tốt trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, và toàn thị trường nói chung. Nhiều nhà đầu tư đánh giá cổ phiếu ngân hàng khá ổn định thế nên lợi nhuận không hấp dẫn nhiều với những nhà đầu tư mạo hiểm. Nhưng TPBank lại là lựa chọn tốt để sở hữu. 

 

 

Đánh giá bài viết

Tôi là Phương Anh - Một biên tập viên chuyên về lĩnh vực tài chính, với nhiều năm tìm hiểu về thị trường chứng khoán cũng như đầu tư, tôi hy vọng những kiến thức mà tôi tích góp được có thể hỗ trợ bạn phần nào trong công việc đầu tư của mình.

    Để lại bình luận hoặc câu hỏi để được giải đáp nhanh chóng.



    BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC