Ký quỹ mở LC là gì?
Trước tiên chúng ta cùng tìm hiểu ký quỹ là gì?
Ký quỹ là gì?
Ký quỹ là một loại tiền gửi không có kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một công ty hay một tổ chức tại ngân hàng có dịch vụ gửi tiền ký quỹ. Số tiền này chính là một sự đảm bảo về mặt tài chính của công ty/doanh nghiệp đối với tổ chức ngân hàng cùng các bên liên quan.
Ký quỹ mở LC
LC (letter of credit) hay còn gọi là thư tín dụng. Quỹ mở LC được viết tắt từ Letter of credit – là một lá thư được ngân hàng tạo lập dựa trên yêu cầu của phía nhập khẩu và bên xuất khẩu mà ngân hàng là trung gian. Nhằm cam kết trả một khoản tiền nhất định tại một thời điểm cụ thể cho nhà xuất khẩu (người hưởng lợi). Trong trường hợp nhà xuất khẩu này xuất trình được cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các điều khoản, điều kiện đã ghi trong thư tín dụng.
Khi thư tín dụng được ngân hàng thông qua và phát hành, nếu phía xuất khẩu đồng thuận toàn bộ nội dung được yêu cầu thì đồng nghĩa với việc sẽ phải hoàn tất đầy đủ nghĩa vụ của mình theo quy định của LC.
Lợi ích của Ký quỹ mở LC
Phần trên bạn đã nắm được khái niệm ký quỹ mở LC là gì? Vậy dịch vụ ký quỹ này còn đem đến những lợi ích gì? Cùng tìm hiểu ngay nhé!
Lợi ích của Ký quỹ mở LC
Một số lợi ích mà dịch vụ ký quỹ này đem lại cho bạn khi sử dụng như:
- Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng cùng mức lãi suất hấp dẫn.
- Đảm bảo an toàn khi giao dịch.
- Tiền ký quỹ sẽ được tính dựa theo sản phẩm rút gốc. Tức là nếu bạn có rút phần gốc được áp dụng lãi suất vô kỳ hạn ra thì phần gốc còn lại vẫn được hưởng toàn bộ mức lãi ban đầu đã đăng ký.
- Thời hạn tất toán lãi dài, linh hoạt trong vòng 3 năm nên khách hàng có thể an tâm ký quỹ không cần lo lắng xoay xở tài chính.
Điều kiện mở – Ký quỹ mở LC
Khi đã hiểu về khái niệm cũng như những lợi ích của ký quỹ mở LC, bạn lại thắc mắc điều kiện mở như thế nào?
Điều kiện mở – Ký quỹ mở LC
Rất nhiều người quan tâm điều kiện để được ngân hàng chấp nhận và thông qua yêu cầu ký quỹ. Sau đây sẽ là các điều kiện thiết yếu với phía nhập khẩu theo quy định của LC:
Điều kiện đầu tiên: Đảm bảo đủ nguồn vốn thanh toán quỹ mở LC
Khách hàng cần quy định và xem xét thật kỹ trong hợp đồng đối với điều khoản thanh toán bằng LC, về nguồn vốn để thanh toán LC cho mình:
- Khách hàng cần ký quỹ 100%. Bởi quỹ mở LC phát hành bằng nguồn vốn tự có.
- Trong trường hợp Khách hàng không cần ký đủ 100% hoặc được yêu cầu miễn, giảm mức ký quỹ, bạn cần liên hệ với phía tín dụng để được xét duyệt và thông qua bởi người có ủy quyền.
- Quỹ mở LC phát hành bằng vốn vay của ngân hàng. Đối với yêu cầu này, khách hàng cũng phải liên hệ với bộ phận tín dụng thẩm định.
Điều kiện thứ hai: Cung cấp đầy đủ thông tin vào hồ sơ xin mở LC
Bạn sẽ cần chú ý mẫu đơn yêu cầu mở LC bao gồm:
- Đơn yêu cầu mở LC.
- Đối với các doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ cần cung cấp quyết định thành lập doanh nghiệp.
- Giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Mã số đăng ký xuất nhập khẩu.
- Hợp đồng ngoại thương bản gốc. (Trường hợp ký hợp đồng qua FAX thì cần ký và đóng dấu trên bản sao photo).
- Hợp đồng ủy thác nhập khẩu (nếu có).
- Giấy phép nhập khẩu từ Bộ Thương Mại (Đối với các mặt hàng nhập khẩu thuộc danh mục quản lý được quy định tại Quyết định điều hành xuất nhập khẩu hàng năm của Thủ tướng).
- Cam kết thực hiện và thanh toán, hợp đồng tín dụng (đối với trường hợp vay vốn), công văn phê duyệt mở quỹ LC trả chậm của ngân hàng.
- Hợp đồng giao dịch ngoại tệ (nếu có).
- Bản giải trình mở LC do phòng tín dụng của chi nhánh ngân hàng lập và được người giám đốc ủy quyền phê duyệt (Đối với trường hợp ký quỹ dưới 100% trị giá LC).
Lưu ý:
Với các loại giấy tờ yêu cầu phía trên cần phải nộp bản photo có đóng dấu của doanh nghiệp và xuất trình bản gốc để đối chứng. Những giấy tờ bắt buộc phải cung cấp bản gốc là:
- Cam kết thanh toán
- Hợp đồng vay vốn
- Hợp đồng giao dịch ngoại tệ
- Đơn xin mở LC của phía nhập khẩu
- Bản giải trình mở LC
Gửi tiền ký quỹ mở LC như thế nào?
Nắm rõ điều kiện của ký quỹ mở LC rồi, bạn cần biết cách gửi tiền. Vậy cách gửi tiền ký quỹ mở LC như nào?
Gửi tiền ký quỹ mở LC như thế nào?
Cách gửi tiền ký quỹ theo quy trình chuẩn bằng việc chuẩn bị đầy đủ các thủ tục sau:
Đối với khách hàng có tài khoản ngân hàng:
- Biên bản hợp đồng gửi tiền ký quỹ mở LC.
- Giấy ủy nhiệm chi từ tài khoản trích tiền gửi thanh toán vô kỳ hạn sang tài khoản ký quỹ.
Đối với khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng
- Giấy ủy nhiệm chi được trích tiền từ số tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi có thời hạn.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ bao gồm các loại giấy tờ: hồ sơ chứng minh tư cách pháp nhân của tổ chức, giấy đăng ký thông tin của tài khoản, hồ sơ chứng minh tư cách đại diện của chủ tài khoản.
Những lưu ý khi gửi tiền ký quỹ mở LC
Những lưu ý khi gửi tiền ký quỹ mở LC
Để đảm bảo số tiền gửi, bạn cần lưu ý tới các vấn đề sau đây:
Đối tượng ký quỹ
- Theo luật Dân sự của Việt Nam quy định, đối tượng gửi tiền ký quỹ mở LC được chấp thuận là đá quý, tiền, kim khí hay các giấy tờ có giá trị.
- Trong đó, các đối tượng khi được gửi vào ngân hàng phải có giá trị lớn hơn nhiều so với phạm vi nghĩa vụ được yêu cầu thực hiện.
- Nếu khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ thì sẽ chỉ dùng trị giá tài khoản này để giải quyết các vấn đề phát sinh.
- Số tiền còn lại sẽ được áp dụng tính lãi sau khi thực hiện nốt các nghĩa vụ còn lại.
Thực hiện biện pháp ký quỹ
- Nhằm chứng minh cho sự tồn tại của một chủ thể trung gian trong mối quan hệ pháp luật người ta dùng biện pháp gửi tiền ký quỹ.
- Trong đó, ngân hàng là bên trung gian đứng ra nhằm bảo vệ quyền lợi của bên xuất và nhập khẩu.
- Ngân hàng cũng là nơi yêu cầu mỗi bên thực hiện đúng theo thỏa thuận hợp đồng và được hưởng quyền thu một khoản phí dịch vụ từ chính đối tượng ký quỹ mở LC.
Kết luận
Trên đây là những chia sẻ về ký quỹ mở LC là gì, lợi ích, điều kiện và cách thực hiện biện pháp ký quỹ. Mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức gửi tiền này và giúp bạn đưa ra được những quyết định đúng đắn. Chúc bạn thành công!
